Orçamento familiar o que é? 8 passos para entender de vez!

Antes de entender o que é um orçamento familiar, precisamos entender o que é de fato um orçamento.

1. ato ou efeito de orçar.
2. avaliação ou cálculo aproximado do custo de (obra, empreendimento, serviço etc.); estimativa, cômputo.

Ou seja, estimar um valor para gastar!

Orçamento familiar o que é na prática?

Basicamente é dizer: “olha vamos gastar  tanto “R$” em alimentação, outro tanto em Lazer, outro tanto em Roupa” e por ai vai.

Definir um orçamento familiar vai evitar diversos conflitos, ou cria-los, vamos dizer que eu compro uma roupa, chego em casa  falo para minha esposa: “Comprei essa roupa e paguei X”  quando eu acabo de dizer o valor ela fica muito brava, pois na cabeça dela aquele valor pode faltar para fazer algo que ela queria, mais nenhum nem o outro disse para  o que queria fazer com o dinheiro, nem eu teria dito que gastaria tal valor com a roupa, nem ela disse que queria gastar o dinheiro com tal coisa.

Agora vamos pensar que se fizermos um orçamento eu e minha esposa estipulando um valor para ser gasto com roupa, sendo assim eu compraria a roupa dentro daquele valor estipulado, sem surpresa, falaria para ela que estaria comprando a roupa tal e ela diria, tudo bem, sem nenhuma preocupação pois aquilo já tinha sido combinado, assim, eu e ela faria o que está dentro do orçamento e os dois teriam o que querem.

Mais, e se combinarmos um valor de orçamento, ou seja estipular um valor para gastar com a roupa, os dois concordaram com o valor, porém mesmo assim vamos dizer que eu chegue em casa com uma roupa que ultrapassa muito o valor estipulado e também nem avisei ela, ela fica irritada, brava, talvez até esconda esse sentimento de fúria, vai se sentir de certa forma traída, pois já tínhamos combinado o valor para gastar.

Eu acho que até aqui podemos dizer que criar um orçamento, manter o valor e manter a comunicação sobre as decisões de compra antecipadamente, pode ser sem sombra de dúvidas o que funciona melhor.

Bom talvez você pense mais e se cada um tivesse seu próprio orçamento de gasto por exemplo com roupa, sem que um tivesse que ficar controlando o outro, não seria melhor?

Vamos dizer que nesse caso alguns gastos como a roupa seriam separadamente, sem um orçamento, e que cada um gastasse como achasse melhor o seu dinheiro.

Imagine que minha esposa tivesse vontade de viajar, comprar uma casa, está focada nos estudos para melhorar de trabalho, fazendo esforços gigantescos e ainda por cima deixa de sair, deixa de comprar roupas boas, deixa de fazer muitas coisas que ela gostaria de fazer no presente para conquistar seus objetivos, agora eu por outro lado não estou muito preocupado em comprar uma casa, talvez eu esteja mais querendo comprar um carro, não estou estudando para me profissionalizar melhor, e chego com compras exageradas de roupa, como você acha que minha esposa se sentiria?

Nesses casos geralmente os objetivos são desalinhados, estão trabalhando apenas para sobreviver, e nesses casos podem sim ter um sentimento que o outro está pesando, atrapalhando. Gerando conflitos por falta de comunicação, mais não qualquer comunicação.

Orçamento familiar o que é que você está achando até aqui? Espero que esteja gostando, depois da leitura deixe um comentário, gostaria de saber se esse conteúdo te ajudou a entender o que é um orçamento falimiar!

Orçamento familiar o que é e como comunicar?

Se você está querendo saber o que é um orçamento familiar e como fazer, a primeira coisa que você vai precisar fazer é comunicar isso para sua família, seu parceiro(a), e para fazer isso você vai precisar ter em mente o porque quer fazer isso.

Orçamento familiar o que é que pode ajudar?

Orçamento familiar vai te ajudar a evitar conflitos constantes, melhorar a comunicação e faz com que de fato a família percorra um trajeto de enriquecimento, no qual vocês vão dizer qual é a vida rica de vocês, colocando um alvo, ou seja um objetivo maior em que o casal ou a família vão trabalhar para conquista-lo.

Diferença entre orçamento pessoal e orçamento familiar:

Talvez vocês ainda desejam criar orçamentos separados como por exemplo, João poderia ter um orçamento de roupa de R$350,00 por mês já que ele gosta mais com roupas de marcas e Maria poderia ter um orçamento de apenas R$100,00 para roupas, já que ela deseja ter mais orçamento em outra categoria como por exemplo Saúde e Beleza.

Nesse caso já estará muito melhor que em muitos casos pois ambos já tem um orçamento, mais eu gostaria de adicionar um fator muito importante na hora de fazer um orçamento familiar que é a meta.

Se ambos concordarem que para atingir a meta de comprar uma casa, e nesse caso é importante ressaltar que agora o individual não se aplica, já que a casa é para dos dois. Nesse caso o que eles vão realmente precisar fazer é ajustar os orçamentos para um objetivo maior do orçamento familiar.

Orçamento familiar o que é que você está achando até esse momento? Espero que esteja gostando, depois da leitura deixe um comentário, gostaria de saber se esse conteúdo te ajudou a entender o que é um orçamento falimiar e se talvez tenha te ajudado a criar um!

Orçamento familiar o que é que não pode faltar?

Investimento é a principal coisa que não pode faltar em um orçamento familiar, apesar de não entrar em gastos, ou seja, não devemos colocar um limite nos investimentos, mais para realizar um orçamento de despesas, precisamos considerar investir. Se você não sabe porque investir, vou dar um exemplo prático, se você emprestar dinheiro para o banco eles vão pegar seu dinheiro, ganhar dinheiro com o seu dinheiro, e te repassar uma parte desse lucro, assim você terá uma árvore sempre te dando frutos.

Então para começar o orçamento familiar vamos considerar os ganhos de João e Maria que dão R$ 5 mil por mês e  considerar um mínimo para eles investirem de 10% que dá R$ 500,00 por mês.

Assim temos R$ 4.500,00 para distribuir entre as categorias abaixo:

• Alimentação
• Lazer
• Moradia
• Energia
• Água
• Transporte
• Roupa
• Pets
• Internet
• Telefone
• Presentes
• Dívidas 
• Saúde e beleza
• Manutenção
• Seguro
• Administração
• Gás
• Impostos
• Outros

A soma de todas essas categorias devem dar no máximo 4.500,00.

Traga custos como IPVA, seguro obrigatório, IPTU entre outros custos anuais para custos mensal.

Pegue o valor de uma despesa anual e divida por 12,  que são os doze meses que temos em um ano.

Assim, você não será pego de surpresa!

Outros gastos como por exemplo uma manutenção do carro, mesmo que você pense que não vai estragar o carro. Seja realista e pelo menos suponha esse gasto.

Eu tinha um carro que todo ano me gerava um custo de R$2mil de manutenção. E eu sempre era pego de surpresa, pois o dinheiro que gastava com a manutenção era o que “tinha sobrado” para fazer uma viagem ou qualquer outra coisas, e como o ser humano não tem um dia de paz, essa manutenção levava todo o dinheiro que tinha “sobrado, ou seja, na realidade não tinha sobrado e nem era um imprevisto, era somente eu ignorando a realidade, as coisas precisam de manutenção e concerto, então considere-os!

Se você não quiser considerar eles agora, faz o seguinte, comece o investimento com pelo menos 30% ou 40% da renda assim esse valor investido vai ficar exatamente para cobrir esses imprevistos, então no caso de João e Maria, vamos considerar 40%, que dá 2 mil reais que serão aplicados inicialmente para criar uma reserva de emergência. Se quiserem saber como criar uma reserva de emergência clique nesse link.

Então teremos aqui um orçamento de 3 mil para cobrir as despesas mensais.

Orçamento familiar o que é e quando fazer? Hoje mesmo comece seu orçamento familiar pelo nosso app é gratuito e além de criar você irá mante-lo e ajustar quando quiser, quer aprender como usar, temos um tutorial, clique aqui para saber mais!

Orçamento familiar o que é e para que precisamos?

No geral temos que tomar milhares de decisões financeiras durante o ano todo, é muita coisa, as vezes temos que tomar várias e talvez dezenas de decisões financeiras em um único dia.

O orçamento familiar é para isso, para poder nos auxiliar nessas decisões financeiras, de compra, de ganho e de investimentos.

Vou te dar um exemplo de despesa, se João e Maria tem um orçamento de 150,00 no mês para Roupa, faz sentido eles comprarem um tênis de R$800,00 reais? É claro que não! O tênis tem que ser no máximo de R$150,00, mais você pode questionar “mais e se parcelar um tênis de R$800,00 em 10x e pagar R$80,00 no mês, vai ser menos que o orçamento…”

E é nesse momento que vocês enganam a si mesmo, isso porque ao passar do tempo até esquecemos daquela compra e irá aparecer diversas outras necessidades de compra de roupa durante esses 10 meses seguintes fazendo que ultrapasse o orçamento de R$150,00 com muita facilidade, acredito que até umas 2x ou 3x daria para parcelar e ficar dentro do orçamento, mais tem que tomar muito cuidado!

Orçamento familiar o que é e como pode ajudar a ganhar mais dinheiro?

Há algum tempo atras minha esposa recebeu duas propostas de emprego, cada uma em uma cidade diferente.

Fizemos então um orçamento de todos os custos que teríamos morando em cada cidade.

Realizando esse orçamento ficou muito mais fácil de saber qual empresa aceitar a proposta. E se você acha que é somente ir para a que paga melhor você pode estar enganado(a), o que importava mesmo é o lucro que teríamos.

Vamos dizer que em uma empresa X ela ganharia 3 mil e os custos par morar na cidade X  ficaram R$2.000,00, teriamos um lucro de 1 mil reais mensais.

Agora se na empresa Y ela iria ganhar R$3.500,00 e os custos ficaram em R$2.700,00 na cidade Y. Seria um lucro de R$800,00 reais, R$200 reais a menos que na empresa que ela ganharia menos.

É claro que analisamos outros fatores como localidade e qualidade de vida  além do orçamento. Mais de fato é importante não ignorar um orçamento familiar na hora de pensar em Receitas.

Orçamento familiar o que é melhor para começar planilha ou o app da We Finance? Se surgir essa dúvida podemos entender da seguinte forma, uma planilha vai te ajudar a criar mais não a manter, o app da we finance é como uma planilha mais otimizada para usar no celular, no dia a dia de forma fácio e podendo manter o orçamento em dia!

Orçamento familiar o que é e como pode te ajudar a investir melhor?

Uma coisa que mudou a minha vida foi a forma que vejo investimento, vou falar sobre isso mais adiante, por hora quero trazer um dado importante. Somente 5% dos brasileiros investem de alguma forma. Eu imagino que um dos motivos é o fato de que crescemos, aprendemos na escola e com nossos pais que a única forma de ganhar dinheiro é trabalhar em algum lugar.

Quando se fala em investir geralmente pensando no futuro, e sim também é, mais quero trazer uma outra realidade para você agora.

Investir também é uma forma de aumentar a fonte de renda de vocês. Isso mesmo, vamos pegar o caso de João e Maria, que agora depois que fazeram seu orçamento familiar e ajustaram cada categoria mencionada acima, eles estão investindo R$2 mil por mês.

Se aplicado em um CDB com liquidez diária (ou seja que pode ser resgatado há qualquer momento), rendendo 0,088% por mês (um pouquinho menos que 1%) ou seja já no primeiro mês eles aumentaram a renda deles que  antes era de R$5 mil para R$5.017,60.

Talvez o seu pensamento imediatista pensa, nossa mais que pouco, só R$17,60 a mais, o que isso vai mudar na vida de João e Maria?

Se eles forem disciplinados em manter o orçamento estipulado, e aplicarem os R$2.000,00 mais o rendimento dos juros, em apenas um ano eles terão investido R$26 mil e ganhado R$1.418,09, se pegarmos esse valor ganho e dividir por 12 meses teríamos uma média de ganho extra de 118,00 passando de um ganho de R$5 mil para R$5.118,00.

Nesse momento já acumulado R$27.418,09 se parassem de investir e vamos dizer que eles fossem ficar somente recebendo os lucros. Seriam R$241,27 a mais de rendimento, ou seja R$5.241,00 por mês de Receita.

Talvez você pense mais ainda é pouco, mais e se fizermos para 2 anos? Vamos lá…

Aqui você já vê que não é uma linha reta, lembra que no primeiro ano só ganharíamos  R$1.418,09 só que agora são dois anos e o valor não é o dobro, é muito mais, repare que agora o valor é de R$5.654,12 em juros ganho.

Agora o valor em investimento é de R$55.654,00, se considerar que eles pararam de investir aqui e começaram a retirar os lucros seriam  R$489,75 a mais entrando além do salario de R$5 mil dos dois. Totalizando uma receita de R$5.489,75.

Vocês seria capaz de economizar 40% do ganhos de vocês e ter disciplina para aprender a investir e de fato investir todos os meses e todos os anos?

O exemplo que eu dei foi pensando em pegar o rendimento e reinvestindo, mais é claro que também é possível todos os meses pegar o lucro e aumentar o orçamento das despesas.

Para entender melhor, imagine que os 2 mil que João e Maria estão investindo do ganho de seus respectivos trabalhos são uma arvore que eles estão criando, e o juros (lucro ou rendimento) são as frutas.

Você pode come-las e replantar as sementes, e como fazer isso na prática?

Você pode pegar por exemplo 10% do lucro e reinvestir, e o restante vocês fazem o que quiserem.  E assim vão ter sempre uma árvore dando frutos!

Obrigado por ler até aqui, se você deseja criar e manter um orçamenteo familiar eu te recomendo usar o app da We Finance, um aplicativo de gestão financeira familiar que te ajuda exatamente com isso! Clique aqui e saiba mais sobre o app.

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