Fazer um orçamento familiar exemplo com objetivo de uma viagem é muito diferente de um orçamento com objetivo de ter independência financeira. Os esforços serão diferente, os valores gastos em cada categoria será diferente, a comunicação será diferente, tempo para atingir será diferente.
Orçamento familiar exemplo 1
Vou pegar um exemplo de uma família, só que exemplificando para esses dois objetivos:
Exemplo 1: Orçamento familiar para viagem:
Luana é casada com Fabio e tem um filho pequeno de 4 anos:
Aqui estão as receitas e despesas deles:
Receita dos dois juntos R$7.100.
Despesas por categorias:
| Seguro: | R$ 300,00 |
| Alimentação: | R$ 1.200,00 |
| Creche/escola: | R$ 450,00 |
| Utilidades (Internet, agua, luz, gás etc…): | R$ 500,00 |
| Assinaturas: | R$ 200,00 |
| Empréstimo Estudantil: | R$ 600,00 |
| Transporte: | R$ 300,00 |
| Financiamento Apartamento: | R$ 1.500,00 |
| Financiamento Carro: | R$ 750,00 |
| Condomínio: | R$ 350,00 |
| Saúde e Beleza: | R$ 200,00 |
| Roupa: | R$ 200,00 |
| Lazer: | R$ 250,00 |
| Manutenção: | R$ 300,00 |
Total de Despesas: R$7.100,00
Listado os gastos e sabendo o quanto é de receita, ou seja o quanto eles ganham.
Sabemos que eles gastam o mesmo tanto que ganham, nesse exemplo Luana e sua família tem como objetivo a viagem.
A viajem irá custar cerca de R$2 mil reais, todos os custos inclusos.
Sabendo disso esse é o valor que eles precisam economizar em um ano que dá por volta de R$166,00 reais por mês. Eles precisam ajustar os orçamento ou seja o quanto eles gastam com cada categoria para economizar esse valor mensalmente.
Conversando entre eles decidiram ajustar os seguintes itens:
Alimentação: R$1.100,00
Assinaturas: R$134,00
Foi uma decisão relativamente fácil, era um valor pequeno considerando a receita deles, o que eles precisam fazer agora é manter esses orçamentos durante esse período e investir esse valor durante um ano em uma aplicação que eles possam resgatar no momento da viagem, podendo ser por exemplo um CDB com liquidez diária. Inclusive eles terão um pouquinho mais de R$2 mil por causa dos juros do investimento que permitirão a família uma viajem mais tranquila.
E para manter esse orçamento em dia é necessário disciplina e para isso recomendo o uso do app da We Finance para acompanhar o orçamento familiar e manter em dia.
Orçamento familiar exemplo 2: Orçamento familiar para independência financeira.
Agora o bicho pega, considerando os mesmos numeros da família de Luana ilustrada no exemplo acima, precisamos criar um ajuste financeiro para um novo objetivo que é a independência financeira, que significa viver da renda de investimento, ou seja não precisar trabalhar para viver.
Primeiro precisamos entender os números, eles tem um custo de vida ou seja o quanto eles gastam no mês de R$7.100,00, para eles receberem esse valor mensal poderiamos multiplicar o mesmo por 100. Se considerarmos uma rentabilidade de 1%, já que seria uma parte de 100, ou seja em uma aplicação que rende 1% ao mês eles teriam que ter aplicado R$710 mil reais para ter um rendimento de juros e viver somente de rendimentos.
Precisamos saber também o tempo que isso vai acontecer, ou seja, em com quantos anos Luana e Fabio vão querer estar vivendo de renda, considerando que os dois tem 30 anos e eles querem ter essa renda quando eles tiverem com 50 anos, temos agora o tempo que eles ficarão investindo que é de 20 anos.
Agora não usaremos uma conta de dividir os R$710 mil por 20 anos e depois por 12 meses para saber quantos eles deveriam investir por mês, vamos usar a regra de juros compostos, ou seja o juros que eles forem ganhando vão colocando junto com o seus investimentos.
Bom se eles investirem cerca de R$800,00 por mês eles terão investido da parte deles cerca de R$192.800,00 e obtidos em juros cerca de R$607.318,34, totalizando um valor de R$800 mil, ou seja um pouco a mais que o objetivo em si, mais teriam é claro outras variáveis como por exemplo a inflação, mais para facilitar nosso entendimento aqui nesse exemplo, vamos dizer que eles precisam agora economizar certa de R$800,00 reais por mês.
Nesse caso eles precisam discutir sobre quais despesas pode ajustar para economizar esse valor.
Aqui foram os ajustes feitos para que eles pudessem economizar e investir R$800,00 reais por mês para poderem viver de renda passiva.
Despesas por categorias:
| Seguro: | R$ 250,00 |
| Alimentação: | R$ 1.000,00 |
| Creche/escola: | R$ 350,00 |
| Utilidades (Internet, agua, luz, gás etc…): | R$ 400,00 |
| Assinaturas: | R$ 70,00 |
| Empréstimo Estudantil: | R$ 600,00 |
| Transporte: | R$ 180,00 |
| Financiamento Apartamento: | R$ 1.500,00 |
| Financiamento Carro: | R$ 750,00 |
| Condomínio: | R$ 350,00 |
| Saúde e Beleza: | R$ 180,00 |
| Roupa: | R$ 170,00 |
| Lazer: | R$ 250,00 |
| Manutenção: | R$ 250,00 |
Total de Despesas: 6.300,00
Investimento: 800,00
Esses foram dois exemplos básicos para você entender que os objetivos certamente mudam os orçamento, então antes de realizar um orçamento decidam o que querem fazer.
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